Melhor Cartão de Crédito Digital
Cartões de crédito digitais ou virtuais são cartões que unem segurança, versatilidade, praticidade e fácil acesso. Apresentamos aqui os melhores cartões de crédito digitais no Brasil em 2023, e, entre eles, escolhemos o melhor cartão de crédito digital.
Para começar, nós listamos os dez melhores cartões de crédito que são digitais e elencamos em uma tabela as principais avaliações dos cartões deste segmento.
Em seguida, mostraremos as principais características dos melhores cartões de crédito digitais, em termos de anuidade, renda mínima, principais taxas, cashback, prós e contras, etc.
No final, reunimos tudo o que você precisa saber sobre um cartão de crédito digital e, principalmente, como solicitar o cartão.
Melhor Cartão de Crédito Digital
| Cartão de Crédito | Nota | Descrição Breve | Renda Mínima | Anuidade |
|---|---|---|---|---|
| XP Visa Infinite | 5.0/5 | Ideal para investidores, com cashback e benefícios premium. | R$ 5.000 (investidos) | Grátis |
| Bradesco Visa Infinite | 4.0/5 | Ótima flexibilidade e transferência de pontos. | R$ 20.000 | R$ 975 (12x R$ 81,25) |
| Inter Gold Internacional | 4.0/5 | Excelente para cashback e sem burocracia. | Não exigida | Grátis |
| Cartão Player’s Bank | 3.0/5 | Focado no público gamer, com cashback e flexibilidade. | R$ 800 | Grátis |
| Itaú Pão de Açúcar Gold | 3.0/5 | Bons benefícios para compras e transferência de pontos. | R$ 2.500 | R$ 405 (12x R$ 33,75) |
| Magalu Platinum | 2.0/5 | Ideal para quem busca flexibilidade e descontos no Magalu. | R$ 800 | Grátis |
| Itaú Pão de Açúcar Internacional | 2.0/5 | Opção de entrada com flexibilidade para o dia a dia. | R$ 1.000 | Grátis |
| Cartão Saraiva | 3.0/5 | Bom para acumular pontos e sem anuidade. | R$ 6.000 | Grátis |
Melhor Cartão de Crédito Digital
- 2,2 pontos por dólar gasto
- Acesso ilimitado ao Lounge Amex
- Membership Rewards
- Priority Pass
- Anuidade alta
- Cashback nas compras na Vivo e em outras compras;
- Isenção de anuidade;
- Parcelamento em até 24 vezes sem juros;
- Aceitação internacional;
- Inclui seguro de viagem, proteção de compras e ofertas exclusivas;
- Limite condicionado à análise de crédito;
- Indisponível para negativados.
- Sem exigência de renda mínima;
- Bandeira Visa internacional;
- Aplicativo do Banco do Brasil.
- Não oferece cashback;
- Juros rotativos elevados.
O Ourocard Elo Grafite é um cartão de crédito oferecido pelo Banco do Brasil em parceria com a bandeira Elo. Este cartão é uma opção interessante para quem tem uma boa renda e aprecia facilidades e comodidade.
Com certeza, este cartão de crédito oferece inúmeras vantagens com o Programa de Relacionamento BB e os benefícios Elo Flex, inclusive tendo cashback nas Lojas BB com parceiros para compras de diversos produtos e serviços.- Pontos Livelo
- Programa de Relacionamento BB
- Cashback nas Lojas BB
- Salas VIP Priority Pass
- Anuidade alta
O cartão de crédito Ourocard Visa Gold é a opção perfeita para quem busca um produto financeiro completo que solicita uma renda mínima menor do que a versão Platinum ou Black e que oferece vantagens similares.
Afinal, com o Ourocard Gold é possível aproveitar do programa de milhas do BB Relaciona, benefícios do Vai de Visa, seguros, descontos e muito mais.- Vai de Visa
- Cashback BB Relaciona
- Pontos e milhas
- Assistência em viagens
- Possui anuidade
Saiba que a empresa Rappi é um aplicativo de delivery online, com entregas de tudo que for possível fazer a entrega. Sem dúvida, a startup inovou o mercado financeiro ao oferecer um cartão próprio da marca em parceria com a bandeira Visa.
O RappiCard é uma modalidade de cartão de crédito, que pretende oferecer um dos melhores programas de cashback do mercado. Para isso está disponibilizando o cartão em duas modalidades: o Rappi Card Gold e o Rappi Card Prime (Infinite).- Anuidade gratuita
- 3% de cashback em todos os pedidos no Rappi
- Vai de Visa
- Sala VIP Loungekey
- Não oferece milhas
O cartão de crédito do banco C6, em parceria com a bandeira Mastercard Standard, oferece algumas vantagens que são muito interessantes para os clientes, como a pontuação de todas as compras realizadas com o cartão, independente de ser na função débito ou crédito.
O programa Átomos torna o cartão C6 mais interessante, pois permite a troca dos pontos acumulados por cashback, produtos e milhas na C6 Store. Além de oferecer o cartão virtual e carteiras digitais para tornar a experiência de compra mais satisfatória para os clientes.- Programa de pontos
- Cashback
- Mastercard Surpreenda
- Anuidade gratuita
- Possuir conta digital do banco
O cartão de crédito C6 Business é realmente uma ótima opção para quem possui uma empresa de pequeno ou médio porte e deseja usufruir de um produto financeiro completo.
Afinal de contas, o cartão pode ser utilizado em qualquer local do mundo, facilitando as compras e investimentos do seu negócio no Brasil e no exterior. Além disso, não é necessário efetuar nenhum pagamento de taxa de anuidade, o que viabiliza ainda mais a utilização deste produto financeiro.- Anuidade gratuita
- Cashback
- Programa de pontos
- Mastercard Surpreenda
- Abrir uma nova conta no C6
O Cartão Conta Global do C6 Bank é uma opção fantástica para quem busca economia e praticidade em viagens internacionais. Com ele, é possível comprar dólar e euro com taxas reduzidas de IOF, além de ter acesso a câmbio 24 horas, transferências e compras em um único aplicativo.
A abertura da conta é rápida e fácil, sendo concluída em apenas dois minutos pelo aplicativo do C6 Bank. Após a abertura da conta, o cartão da conta global é entregue em até cinco dias úteis.- Programa de Pontos Átomos
- Cashback de 0,25%
- Mastercard Surpreenda
- Compras Internacionais
- Taxa de abertura no valor de US$ 10
Mais Recursos para Cartões de Crédito Digital
Os cartões do tipo crédito digital são lembrados, quando são de bancos digitais, por terem custos menores do que os bancos tradicionais.
O que pode ser visto na prática, pois uma vez que os bancos digitais tem uma estrutura de custos mais enxuta, conseguem trazer menores preços de seus produtos financeiros para o consumidor final.
O cartão digital funciona como o cartão físico, sobretudo o processo de solicitação e de emissão é realizado de forma online.
Você Deve Usar um Cartão de Crédito Digital?
Deve-se ter um cartão de crédito digital pelo motivo de que as contas digitais são iguais as contas correntes dos bancos tradicionais, só que sem os custos fixos para a manutenção das das agências bancárias
Os bancos digitais oferecem o mesmo que uma instituição financeira tradicional oferece.
No mais, os bancos digitais cobram menos pelos serviços prestados, como, por exemplo, em cartões de crédito digitais.
Categorias dos Cartões de Crédito Digital
Os cartões de crédito digitais dividem-se em várias categorias, conforme as necessidades do usuário, dentre elas, destacam-se:
Cartões básicos para pessoas físicas. Isto é, com as funções básicas de um cartão.
Cartões específicos para pessoas físicas. Por sua vez, trazendo diferentes serviços, como, por exemplo, cartões para menores de 18 anos, cartões para viagens, cartões para eventos, cartões com programa de pontos, etc.
Cartões específicos para pessoas jurídicas. Isto é, trazendo soluções para as empresas.
Como Comparar Cartões de Crédito Digitais?
Os cartões de crédito digitais podem ser comparados em termos dos fatores que os caracterizam, como, por exemplo:
💳 Bandeira do Cartão
Verifique se é Visa, Mastercard, Elo, etc., e os benefícios que cada bandeira oferece, como seguros e programas de pontos.
💰 Renda e Anuidade
Confira a exigência de renda mínima e se há cobrança de anuidade. Muitos cartões digitais oferecem isenção total.
✨ Pontos e Cashback
Analise se o cartão oferece um programa de pontos que pode ser trocado por produtos/milhas ou se devolve parte do valor gasto (cashback).
🛍️ Benefícios Exclusivos
Procure por ofertas, descontos em lojas parceiras, acesso a salas VIP em aeroportos e outros brindes para o usuário.
🤵 Serviços Especializados
Alguns cartões oferecem serviços premium, como concierge, seguros de viagem e assistência pessoal 24 horas.
Como Maximizar o Uso do Cartão de Crédito Digital?
Os cartões de crédito dos bancos digitais são como cartões normais.
Inicialmente, com a adesão ao cartão, define-se uma data de fechamento da fatura. Bem como, a data do vencimento da fatura.
Com isso, o usuário consegue realizar os seus gastos no crédito até a data do fechamento. Após isso, ele deverá pagar a fatura mantendo-se em dia com o banco, para ele liberar de novo, ou aumentar, o crédito a ser gasto.
Vários cartões de bancos digitais não cobram taxa de anuidade.
Os bancos digitais procuram facilitar o controle de gastos dos usuários, trazendo aplicativos para realizar o acompanhamento de todas as entradas e saídas.
Em geral, os cartões de crédito de bancos digitais podem são utilizados para compras presenciais e pela internet.
Como conseguir cartão de crédito digital que é aprovado na hora?
Para solicitar o cartão, os bancos digitais tendem a liberar de maneira simples o cartão ao cliente. O processo, em geral, é bem menos burocrático do que em bancos convencionais.
Como exemplo, ao abrir uma conta no Banco Inter, imediatamente recebe-se um cartão de débito. Bem como, uma conta corrente. Isso sem análise de crédito.
Então, para obter o cartão de crédito deve-se pedir o cartão. Assim, o Banco Inter vai pedir uma comprovação de renda (pode ser por investimentos) e vai fazer uma análise de crédito.
O que é um banco digital?
Por definição, um banco digital é uma empresa (por vezes, fintechs) que usa tecnologias e inovações tecnológicas para tornar mais fácil a prática com que as pessoas lidam com as finanças, como, por exemplo, o cartão de crédito digital.
Observado o sucesso dos bancos virtuais, então os bancos convencionais também aderiram ao modelo de negócios.
Como Escolher o Principal Cartão de Crédito Digital?
O melhor cartão digital deve ser procurado pela melhor opção de banco e de cartão em conformidade com os objetivos pessoais de cada um, isto é, estabelecendo o seu perfil e delimitando as suas necessidades.
Basicamente, deve-se partir de uma análise de Custo Benefício dos bancos e dos cartões de crédito, no caso digitais, para a tomada de decisão. Considerando as necessidades pessoais, como, por exemplo, se a conta precisa ser jurídica ou física, se o banco fornece programa de pontos, cashback, etc.
Não obstante, após feita a escolha e protocolado o pedido do cartão, ainda há a análise de crédito realizada pelo banco, em que as informações são avaliadas pelo banco, antes da liberação do cartão.
Perguntas FrequentesPerguntas frequentes na hora de decidir o melhor cartão de crédito digital. Confira:
O Cartão C6 Yellow e o Inter – Cartao Conta Kids representam as principais contas de pagamento ilimitadas para menores de idade, por sua vez, do C6 Bank e do Banco Inter.
Vale lembrar que o Cartão C6 Yellow possui cartão de débito físico e virtual, com investimento por objetivos.
Enquanto, o Inter – Cartao Conta Kids representa uma conta de pagamento ilimitada para menores de idade do Banco Inter.Ambos trazem a possibilidade de realização e recebimento de PIX e recebimento de transferências (TED, DOC), além de permitir o envio de mesada
Dentre os cartões de crédito digitais cujas contas são orientadas para investimentos, tem-se que o C6 Business é um cartão recomendado para ajudar na gestão de negócios.
Vale lembrar que o C6 Business é um cartão de débito e de crédito, com vínculo à conta digital: C6 MEI ou C6 Empresas.
Além disso, é um cartão bem mais barato do que um American Express empresarial para o mesmo escopo.
O melhor cartão digital para quem está negativado é o C6.
Vale lembrar que o C6 traz um excelente programa de pontos, mesmo para quem esteja negativado.
Além do mais, para obter a função crédito do cartão haverá uma análise de crédito. Mas não se preocupe, a depender de inúmeros fatores sempre há a possibilidade de se ajustar (o que está errado) para conseguir um limite de crédito.
